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供应链金融3.0时代:产融结合,营造金融新生态!

[日期:2016-12-25] 来源:  作者: [字体: ]

供应链金融3.0的发展过程中,互联网巨头参与带动,各方纷纷切入,构筑供应链金融3.0 的综合服务平台。这其中,有电商平台、供应链协作企业、核心企业、物流企业、商业银行、P2P 平台等,这些公司都利用自身优势切入。这些公司之中,自身覆盖的供应链节点较多的公司,比如电商平台、供应链协作企业、物流企业P2P 平台等,更有机会在供应链金融平台上发挥主导作用。

 

利用互联网技术和互联网金融的各种新工具,供应链金融3.0创新运营模式,在授信管理、服务流程、营销模式等方面都实现了变革,极大地提高了效率。供应链金融3.0实行批量授信和流程化服务,对小企业贷款的设计、申报、审批、发放、贷后管理等业务按照工厂流水线的作业方式批量操作,从而使每个环节的操作实现标准化、专业化、流程化。这样就简化了审批、放款流程,满足中小企业对资金短、频、快的需求。在这个过程中,业务流程的专业分工也更精细、更复杂。

 

供应链金融3.0为金融产品创新提供了更大的空间。在供应链金融3.0平台上,利用互联网技术、互联网金融工具,可以根据中小企业的不同需求、产业链中不同环节的特点、不同的行业特征,量身定制灵活的金融产品,比如可以打造订单融资应收账款池工程机械按揭贷款保理等各种金融产品,从而提升平台企业在行业中的竞争力。

 

在中小企业贷款金融产品的开发上,供应链金融3.0进行批量化生产,以分散风险,同时形成规模效应。小企业贷款与核心企业、专业市场、政府职能部门、各商会、行业协会有效组合,可以有效分散风险,同时也可以更好地发挥流程和品牌优势,有利于挖掘大量优质客户,形成规模效益。

 

供应链金融3.0平台可以积累大量的动态客户交易信息,充分利用大数据的各种分析和建模技术,深度挖掘客户信息的价值,更有效地优化供应链金融服务,推出新的金融产品,也有利于进行更广泛的横向与垂直整合。这也是供应链金融发展的一个大趋势。

 

供应链金融3.0整合物流商流资金流信息流,实现四流合一,从单条供应链中的节点,变成网状供应链中的平台。在这个过程中,供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向纵深演变。这种供应链金融服务于一个网状的供应链,在某一行业内,相关企业的应收账款、物流、运营、市场等各种信息会整合形成网状。这种网状结构能够让供应链金融平台企业在相关领域拓展业务,比如可以开展保险、信用、资产证券化等领域的业务。

 

供应链金融3.0在更大程度上体现出一种产业与金融融合的生态,它不仅为产业提供一种新型的金融服务,更是对产业链条的整合与重塑,也是一个构建新型金融生态圈的过程。

 

供应链金融3.0平台生态圈是一种新的商业模式。它集成生产、运营、管理、融资功能,整合供应链运营平台上的各个环节,包括海关、税务、商检、物流、仓储、采购、生产、分销、保税仓储等环节,形成以供应链金融为核心的集成解决方案;同时依托供应链金融平台建立信用体系及支付体系,提供供应链融资及各种金融衍生服务。

 

供应链金融3.0平台生态圈中,价值链不再是单向流动的。平台企业连接多边群体,整合价值链,促成多方共赢的商业生态系统。信息化管理厂商、电商平台、大型核心企业、供应链服务企业、物流企业、商贸园区、第三方支付公司和商业银行等,都会在构建供应链金融生态的过程中发挥主导作用。

 

 

业内人士认为,未来,供应链金融需要结合工业4.0,实现跨界融合,这就是供应链金融4.0,它是在供应链金融生态系统平台上,广泛搭建跨产业、跨区域、跨部门的链接平台,实现与政府机构、行业协会、产业资本等各方互联,并利用物联网、互联网和移动互联网,构建跨界融合的金融生态平台。供应链金融4.0可以依托云计算和大数据,创建更广泛的金融生态系统,推动商业生态的优化升级。

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