在外地中小企业经营者困于民间高息借贷被逼出现“跑路”现象的同时,记者昨天从2011深圳物博会组委会获悉,我市物流业已创新“金融物流”模式,物流供应链上下游的中小企业无固定资产抵押也可向大型物流企业贷款。“一般贷款利息在18%左右,比许多民间借贷低多了。”一位曾获得借贷的企业老板告诉记者。
500万以内贷款变容易
“金融物流”看似复杂,实际操作却简单。创新这一业务的,主要是我市物流行业中占据龙头地位的部分供应链管理企业,经政府认定,他们获得开展小额借贷业务的资格,以企业自有资金,向自身业务链上下游客户提供借贷。
小家电产品供应商王先生就尝了一回“鲜”,他的公司没有可观的固定资产作抵押,货物也非钢铁、煤炭等大宗货物,但他依然在两天之内从怡亚通借出300万元货款,这在银行很难做到。
从去年3月份开始,深圳市认定的重点物流企业怡亚通开始涉足金融业务,向供应链上下游的客户提供500万以内的贷款,在解决小企业融资难问题的同时,其自身也获得较好收益,在一年半的时间里迅速成为集团内业绩发展最好的二级公司。
年利率18%小企业能承受
“中小企业一直面临着贷款的困境,物流业要接触的企业涉及的产品种类繁多,而且多是中小企业,银行很难短时间内了解到企业的实力和潜力,因此不愿借贷。”一位从事金融物流业务的阮先生告诉记者,供应链管理企业可以通过对市场的把握和相应的仓储经验,来判断借贷企业的赢利水平和还款能力。同时,凭借已经建立的供应链管理平台,他们可以迅速地判断某批产品在市场上是否好销,然后再确定以6折、7折的额度,作为抵押借款。
深圳市交委物流处吴晓明处长表示,深圳部分高端物流企业正从传统的“第三方物流”向“供应链管理”转型,企业实力更强,而且日益深入到物流供应链的上下游环节。深圳市政府为金融物流的创新形式提供了宽松的环境。目前,深圳多家有实力的大型物流企业以自身良好的信誉,成为中小企业重要的资金来源。据悉,深圳物流金融提供小额贷款金额在100—500万元不等,贷款期限2—6个月,年利率在18%左右。金融物流的形式也日益多样化,有货物质押贷款、商业返利质押贷款、应收款保理融资甚至网吧贷款和汽车金融业务等。
银行也想分“蛋糕”
由于这样的借贷是伴随着物流供应链上下游业务衔接而产生,“金融物流”因此得名,这一模式让物流企业尝到甜头,各大银行看到商机也准备跟进。
据2011深圳物博会组委会负责人透露,本届大会期间,中国建设银行、深圳发展银行、深圳市物流协会与物流企业将签订战略合作及授信贷款协议,推动银企合作,有力促进中小物流企业融资难题的解决。
据了解,银行将给予物流协会会员企业一定的授信额度,对其在上述限额内提出的信贷申请,提供便捷审批通道、优先授信融资安排、利率优惠等相关政策。其中,中国建设银行将同物流协会签订10亿元人民币的授信额度,而深圳发展银行则对授信额度不设限制。
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珠三角小企业经营状况调研报告称
广东小企业
利润下滑三成
日前,北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团发布的《珠三角小企业经营与融资现状调研报告》称,原材料成本的上涨导致珠三角小企业利润出现大幅下滑,建议政府落实各项小企业扶持政策,通过税收等手段减轻小企业负担,改善小企业融资渠道,促进小企业资金周转。
报告显示,今年小企业利润严重下滑,与2010年相比平均利润减少约30%—40%,经营困难加大。而面对生产成本的上涨,小企业缺少通过品牌建设、核心技术等手段提升利润的能力。
调研企业中,有72.48%的小企业表示原材料成本上涨是当前经营中面临的最大困难。大部分行业原材料成本较2010年上涨约20%—50%。如服装行业面料价格甚至上涨了30%—80%,往年全棉卫衣的面料成本价是25元左右,今年上涨到了45元;往年全棉的T恤的面料成本价为5—8元,现在上涨到10—15元。多数小企业处于产业链的末端,不能把成本上涨的压力转移到产品定价当中去,只能损失利润。
另外,人工成本的增加也挤压了小企业的利润。珠三角地区的小企业工人工资相比2010年上涨了20%—30%,部分高级技工的工资上涨幅度甚至超过100%。如今,珠三角一名普通工人的月薪多在2000—3000元左右,熟练工人可达4000—5000元,技术工人甚至更高。即便如此,企业还是面临工人流动性大,招工困难的问题。将劳动力成本上涨列为当前三大困境之一的企业比例亦高达52.44%,仅次于原材料成本上涨。此外,国内外订单萎缩以及汇率等因素也在挤压企业利润。
北京大学国家发展研究院院长周其仁认为,“宏观货币政策发生变化,在微观上、产业上向整体经济提出很大挑战。”在他看来,坚持稳健货币政策会给小企业融资造成困难,因此要加快利率改革,让能够承受较高利率的小企业获得贷款。而就小企业自身,必须首先管制成本,并重视拓展内需市场。而要开拓内需市场,必须要有具竞争力的产品。